老後のシュミレーションは夫婦で考える♪40代から始める資金計画！

URLをコピーしました！

お疲れ様です。たき（元T）課長（＠Nya540720）です。

みなさん、資金計画を立てる際の6個の係数はご存じですか？

金融関係の仕事をしている方以外は、あまり意識したことはないと思います。

正しく言葉を暗記して内容を理解する必要はないかもしれませんが、いわゆる金融リテラシーと言われるジャンルになるため、しっかり理解していれば銀行や信託銀行などに行った時にも、担当者との会話がスムーズになるとともに、怪しい金融商品を勧められにくくなります。

この6個の係数を知ることで、

お金を借りる（住宅ローンや教育ローンなど）する場合に役に立つ
住宅ローンの頭金をためる目安がわかる
老後資金をためる目安が分かる
お金を借りことの不安（間違い）が無くなる
怪しい金融商品の勧誘を見抜ける

最大のメリットは、老後資金の想定ができる様になる！

自分の金融資産は、自分で守る必要がある時代です。

少しでも理解しておくことで、大事な資産を守りましょう！

指数の説明など必要ない方は、目次から”【重要】老後資金の具体的な金額を考える！”を読んでください！

リンク

資産計画を立てるための指数とは【老後資金のモデルケース】

豊かな人生を送るためには、お金は切っても切れない大事な資産です。

その資産を『貯めるため』・『使うため』には、計画を立てて試算する必要があります。

その試算するための係数を知っていれば、お金を借りることも切り崩すことも過剰な不安をあおられることなく、豊かな生活を送ることができます。

そのために、”6個の指数”を覚えましょう。

金融機関にお勤めになるなら、すべて完璧に理解する必要があるのでしょうが、おそらく、この記事を読んでいる方は普通のサラリーマン・学生さん・主婦（主夫）の方だと思いますので、概要だけ理解しておけば大丈夫です♪

将来的に”住宅ローンを組む”・”積み立てNISAを組む”・”足りない年金をiDeCoで補う”など、具体的に金融商品を購入されるときに、もう一度思い出せば大丈夫です。

わたしも住宅ローンを組む時に担当者の方と話す際、指数計算の理屈を知っていたため、基礎的な説明が少なくて済み理解できないポイントやアドバイスなど、より具体的な話に終始することができました。

一般人は、浅く広くで大丈夫です♪

しかし、老後資金でけは自分で想定する必要があります。

係数の知識はなんとなくでも大丈夫ですので、老後資金の計算のイメージだけ作っておきましょう。

在宅でお金の資格を取るならユーキャン↓
無料資料請求受付中

ユーキャンのファイナンシャルプランナー（FP）講座

【国民健康保険の基本を押さえたい方はこちら↓】

>>>【国民健康保険】学校が教えない社会人の常識！新社会人は必須受講♪

終価係数（将来いくらになる？）

現在の金額を複利で運用した場合の、一定期間後の金額を求める場合に用いる係数
例：100万円を年利２％で運用した場合の５年後の金額はいくらか？

元本を一定期間、一定利率で複利運用したとき、将来いくらになるかを計算するときに利用します。

終価係数の係数表

年/利率	1％	2％	3％
5年	1.051	1.1041	1.1593
10年	1.1046	1.2190	1.3439
15年	1.1610	1.3459	1.5580
20年	1.2202	1.4859	1.8061

具体的な使い方
「100万円を3％で複利で運用したら、15年後にいくらになるか？」という場合には、終価係数を使い、『今ある資金額 × 終価係数』で計算します。

100万円 × 1.5580（表の太字） ＝ 1,558,000円

定期預金が満期になったとき、保険金の払い戻し、ボーナス、その他の生活資金ではなく、手元に置いておく必要が無い資金の運用を考えるときに使います。

現価係数（現在いくら必要？）

一定期間後に一定金額に達するために必要な元本を求める場合に用いる係数
例：年利２％で５年後に100万円を用意するためには、元本はいくら必要か？

将来の一定期間後に目標のお金を得るために、現在いくらの元本で複利運用を開始すればよいかを計算するときに利用します。

現価係数の係数表

年/利率	1％	2％	3％
5年	0.9515	0.9057	0.8626
10年	0.9053	0.8203	0.7441
15年	0.8613	0.743	0.6419
20年	0.8195	0.673	0.5537

具体的な使い方
「10年後に300万円欲しい。2％で複利運用するなら今いくら必要？」という場合には現価係数を使い、『欲しい金額　×　現価係数』で計算します。

300万円 × 0.8203（表の太字）＝ 2,460,900円

例えば、教育資金や住宅購入の頭金など、必要資金を運用で貯めるために、今いくら必要かを考えるときに使います。

□終価係数と現価係数の違い

今ある資金の将来の金額を考える=終価係数
将来欲しい金額を運用で得るための資金を考える=現価係数

係数表は覚える必要はありません！（無理）大事なことは考え方（理屈）を、なんとなくでも把握しておくことです。

年金終価係数（取り崩したとき現在いくら必要？）

毎年一定金額を積み立てた場合の、一定期間後の元利合計を求める場合に持ちいる係数
例：年利２％、毎年20万円を5年間積み立てた場合の5年後の金額はいくらか？

一定期間一定利率で毎年一定金額を複利運用で積み立てたとき、将来いくらになるかを計算するときに利用します。

減債基金係数（積み立てる金額は毎年いくら？）

一定期間後に一定金額を用意するための、毎年の積立金額を計算するための係数
例：年利2％、5年後に100万円を用意するためには、毎年いくら積立てる必要があるか？

将来の一定期間後に目標のお金を得るために、一定利率で一定金額を複利運用で積み立てるとき、毎年いくらずつ積み立てればよいかを計算するときに利用します。

資本回収係数（取り崩したとき毎年いくら受け取れるか？）

現在の一定金額を一定期間で取り崩した場合の、毎年の受け取り額を計算するための係数
例：100万円を年利2％で運用しながら5年間で取り崩した場合の毎年の受取額はいくらか？

元本を一定利率で複利運用しながら、毎年一定金額を一定期間取り崩していくとき、
毎年いくらずつ受け取りができるかを計算するときに利用します。

年金現価係数（積み立てたら将来いくらになる？）

将来の一定期間にわたって一定額を受け取るために必要な元本を計算するための係数
例：5年間にわたって20万円ずつ受取る場合、年利2％のとき、必要な元本はいくらか？

元本を一定利率で複利運用しながら、毎年一定金額を一定期間取り崩していくとき、現在いくらの元本で複利運用を開始すればよいかを計算するときに利用します。

【重要】老後資金の具体的な金額を計算する！モデルケース♪

老後資金はミドル世代には大きな将来の不安として考えています。

若い方も自分の老後資金を想定しておくことにより、貯金や投資に対して考えるきっかけにもなりますし、漠然とした不安が解消されるため、なんとなくで良いので想定してみてください。

T@課長夫婦（夫40歳、妻40歳）60歳で定年
退職金予定額	1000万円
住宅ローン	60歳（定年）で完済
公的年金額	夫婦（25万円）・65歳から受給
現在の金融資産	800万円
公的年金以外の収入はなし
60歳以降の予定必要生活費は月30万円